Финансовые нервы нового криптомира

Если ваша единственная цель состоит в том,

чтобы стать богатым,

вы никогда не достигнете ее. 

Джон Рокфеллер

Деньги в современном мире нужны как воздух. Их любят и ненавидят, зарабатывают и тратят, о них говорят и многозначительно молчат. Можно смело сказать, что именно деньги сегодня правят балом в мире. С давнейших времен своего появления и до сегодняшнего дня деньги прошли огромную эволюцию от средства эквивалентного обмена до показателя успешности человека как личности. Если проанализировать сегодняшние СМИ, придем к выводу что сегодня деньги стали самой желанной материей. Нам предлагают курсы о денежной грамотности и ритуалы для привлечения денег, говорят о дефеците денег в мире и о духовной сущности денег. Деньги стали столь всеобъемлющими, что о них не говорит только ленивый. Мы так привыкли ими пользоваться, что уже не замечаем этого, точно так же как и не замечаем происходящую денежную эволюцию.

блокчейн экономика alter idea

Из уроков истории мы знаем, что деньги возникли вместе с излишками производимой продукции. Со временем деньги от способа простого эквивалентного обмена эволюционировали к более сложному универсальному платежному способу. Развитие науки, индустриализация и глобализация привели к усложнению денежного оборота. Так, появились конвертируемые валюты и кредитные деньги, деньги стали обеспеченными и не очень. Деньги эволюционируют вместе с человечеством и одна из последних денежных революций произошла относительно недавно.

Так, в современном мире существует огромное множество видов денег. И мы говорим совершенно не о различных мировых валютах. Сегодня специалисты выделяют такие виды денег: наличные деньги, разменные монеты, бумажные деньги (казначейские билеты, ассигнации), кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки), безналичные деньги. По сути каждый из видов денег отражает определенную денежную революцию, но сегодня мы поговорим про совершенно особый и до конца не изученый вид денег – криптоденьги и один из его видов – Биткоины.

Всезнающая Википедия даёт нам определение того, что такое криптовалюта, а именно — цифровые счётные единицы, учёт которых децентрализован. Функционирование данных систем происходит при помощи распределённой компьютерной сети. При этом информация о транзакциях обычно не шифруется и доступна в открытом виде. Для обеспечения неизменности базы цепочки блоков транзакций используются элементы криптографии.

Термин закрепился после публикации статьи o системе Биткойн «Crypto currency» (Криптографическая валюта), опубликованной в 2011 году в журнале Forbes. Сам же автор биткойна, как и многие другие, использовал термин «электронная наличность» (англ. electronic cash). Для эмиссии разные криптовалюты применяют разные способы: майнинг, форжинг или IPO.

Об экономической сути и юридическом статусе криптовалют ведутся дискуссии. В зависимости от страны криптовалюты рассматриваются как платёжное средство, специфичный товар, могут иметь ограничения в обороте (например, запрет операций с ними для банковских учреждений).

По сути дела, при помощи специальных компьютерных вычислительных мощностей в распределённой сети, к которой может подключиться каждый, создаются различные виды (их сейчас уже более 60 типов) виртуальных денег.

Т.е. фактически энергообеспечение (электрическая мощность на питание самого вычислителя и на отвод тепла от этого компьютера) и аммортизация самого компьютера преобразуется в виртуальную денежную единицу. При этом, одновременно растёт как удельная производительность вычислительных мощностей (её можно выразить параметром количество операций / ( время * мощность ), так и сложность рассчитываемых алгоритмов. Т.е. (в среднем) затраты на генерацию одной денежной единицы сохраняются на постоянном уровне.

Достаточно много услуг и продуктов продаётся в мире с возможностью оплаты через виртуальные валюты, и этот рынок только растёт. Достаточно много людей в мире работает удалённо через Интернет и количество таких людей тоже только растёт. Это различные дизайнеры, программисты, бухгалтеры, маркетологи, да и с вами мы так же взаимодействуем в первую очередь через Интернет.

Таким образом, стоимость криптовалюты с нижней стороны ограничена стоимостью материальных затрат на её генерацию (при текущем уровне развития техники), а с верхней стороны спросом на этот инструмент, определяемым потребностями реального рынка (рост которого прогнозируют на долгие годы).

Электорнные деньги – термин неоднозначный, но вобщем под электронными деньгами понимают деньги или финансовые обязательства, обмен, взаиморасчёт с которых проводятся с помощью информационных технологий. 

Вопрос, является ли криптовалюта деньгами остается на сегодня открытым в большинстве стран мира. Например, в США уже сформировалась прецедентное практика, которая определяет криптовалюта как «валюту, или же другую форму денег». Позиция американских судей была подтверждена и Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), который в 2013 году квалифицировал Bitcoin как «одну из форм денег». Тем не менее, другой влиятельный американский орган Internal Revenue Service («IRS») определил, что для целей федерального налогообложения криптовалют следует трактовать не как «форму денег», а как собственность.

По регулированию Bitcoin в ЕС, то в октябре 2012 года, Европейский центральный банк опубликовал доклад о статусе Bitcoin и проанализировал его юридическое содержание на соответствие действующему законодательству ЕС. Было высказано предположение о том, что Bitcoin может иметь правовой статус, аналогичный электронным деньгам.

Сегодня важно не только понять феномен криптовалют на примере Биткойна, но и главное, выяснить, каково инструментальное назначение Биткойна в нашем неустойчивом, турбулентном и динамичном мире.

Невиданной популярности в информационном пространстве Биткойн, конечно же, обязан экспоненциальному росту своей цены. При финансовом потребительском строе,  который сегодня возобладал в мире, несомненной главной ценностью стали деньги. Соответственно деньги, чья ценность растет по экспоненте, являются наиболее привлекательным, как в материальном, так и в информационном смысле, товаром.

Если в 2009 году, когда Биткойн был создан, его цена в долларах колебалась около 0,3 цента, то к декабрю 2011 г. он вырос до 2 долларов. К декабрю 2012 года – до 30.

Курс покупки Bitcoin к доллару на 7 июля, в пятницу, на 11.00 по киевскому времени на трех основных по объему торгов биржах составил:

  • Американская биржа Poloniex 2525.10 BTС/USD (-2.34%);
  • Американская биржа Bitfinex 2529.90 BTС/USD (-1.97%);

Украинский ПриватБанк, Privat24:

  • 563/2710.727 BTС/USD;
  • 63 276.125/70 961.411 BTС/UA.

Курс биткоина на американской бирже Poloniex по сравнению с четвергом (2585.69) упал на 2.34%. За 24 часа объемы торгов на этой бирже составили 18 386 194 доллара на 7162 биткоина. Это не значит, что такой рост будет продолжаться и в будущем. Более того, возможно и серьезное падение, а также колебания курса, однако пока тенденция к увеличению цены налицо. Вместе с ростом цены растут и объемы сделок с Биткойнами, включая как приобретение на них товаров, так и  обмен на Биткойны привычных долларов, евро и гривен на возникших биржах криптовалют.

В основе Биткойна находятся пять принципиальных решений:

Первое, все операции в сети Биткойн шифруются. Каждый ее участник получает собственный ключ,  благодаря которому он может в зашифрованном виде осуществлять транзакции, проводить переводы средств, осуществлять добычу Биткойнов.

Второе, сеть Биткойн – это пиринговая сеть. Наш привычный интернет похож на многоэтажный дом. Простые пользователи, провайдеры, хостеры, корневые сервера, наиболее посещаемые ресурсы и т.п. имеют различные возможности, полномочия и ответственность. Связь в этой обычной сети осуществляется через специальные сервера. Пиринговую сеть еще называют одноранговой. Все участники сети абсолютно равны. Каждый является и клиентом, и сервером, предающим информацию. В этой сети все ее участники равны, и информация передается не через сервера различного уровня, а непосредственно от компьютера к компьютеру, которые одновременно выполняют функции и сервера, и клиента.

Третье, программное обеспечение для работы с Биткойном представляет собой свободный бесплатный софт, который каждый может скачать, чтобы подключиться к сети Биткойн.

Четвёртое, Биткойн сегодня можно получить двумя путями. Приобрести за обычные деньги вне сети. Когда в сети Биткойн происходят финансовые транзакции, компьютеры участников должны проводить определенные вычисления и расшифровывать криптографические сигналы. Т.е. добыча Биткойна – это расшифровка зашифрованной информации, передающейся в сети Биткойн. При этом одновременно происходит добыча Биткойнов и обеспечиваются транзакции уже существующих Биткойнов и платежи в интернет-магазинах и т.п.

Пятое, это принципы эмиссии Биткойна. Уникальность Биткойна состоит в том, что его создатель, Сатоши Накамото, сразу установил, что не может быть получено более 21 млн. Биткойнов. Считают, что все Биткойны будут получены к 2030 году. При этом в программу заложен принцип, что скорость появления Биткойнов в сети через определенные промежутки времени сокращается в два раза. Для того, чтобы растущее число участников сети Биткойн быстро не «выбрало» монеты, в программе автоматически постоянно усложняется криптография. Т.е. расшифровать ее становится все сложнее и сложнее. Для этого надо затрачивать все больше и больше компьютерных мощностей. Если в первый год Биткойны добывали любители, используя обычные компьютеры с мощными видеокартами и даже игровые приставки, то теперь для добычи (майнинга) уже создаются специальные ЦОДы (центры добычи данных). На сегодняшний день мощность таких центров более чем в 250 раз превышает суммарную мощность суперкомпьютеров, эксплуатируемых во всех странах мира.

Рассмотрим краткую хронологию взаимоотношений между государствами/корпорациями/банками и Биткойном.

В апреле 2011 года, когда Накамото уже изобрел и запустил в сеть Биткойн, но им интересовался только узкий круг криптоанархистов и киберпанков, состоялась встреча генерального директора Google Эрика Шмидта, директора мозгового центра Google, в прошлом политтехнолога Хиллари Клинтон.

В октябре 2012 года, когда Биткойн был уделом наркоторговцев и любителей сети TOR, Европейский Центральный банк опубликовал доклад  «Virtual currency schemes». В Докладе Биткойн был охарактеризован как мошенническая схема, что-то подобное пирамиде, типа знаменитой в Америке и Европе схемы Поцци. В докладе утверждалось, что никаких перспектив у Биткойна нет и, не выйдя за узкий круг нарушителей закона, она быстро умрет.

Подобной точки зрения придерживалось и большинство финансистов. Более того, такой известный человек, как Саймон Дженсер, который был главным экономистом МВФ, а сейчас является профессором знаменитой Слоуновской школы бизнеса, уже осенью этого года заявлял: «Государства сделают всё для уничтожения децентрализованной цифровой валюты. Любой банкир, который видит это, должен быть очень напуган. Правительства проведут кампанию по уничтожению децентрализованной цифровой валюты и ей скоро придет конец».

Между тем, фактические события развернулись совершенно по иному сценарию. В самом начале августа, федеральный судья в Техасе, при рассмотрении одного из дел впервые в судебной практике США вынес решение о том, что Биткойн является платежным средством, т.е. валютой.

Федеральный суд в Нью-Йорке признал биткоин деньгами. Согласно Reuters, судья Элисон Натан (Alison Nathan) из Южного окружного суда Нью-Йорка отклонила данное утверждение, написав, что биткоин является деньгами в силу своего использования.

Натан написала в своем постановлении: «Биткоин – это денежное средство в рамках значения этого понятия. Биткоины принимаются в качестве оплаты за товары и услуги и могут быть приобретены на бирже с банковского счета. Таким образом, биткоин выступает в качестве денежных ресурсов и используется в качестве средства обмена и платежей». (тут). 

Нью-йоркский департамент по финансовым услугам также признал Биткойн в качестве виртуальной валюты. Здесь надо иметь в виду, что этот департамент подчинялся еще действовавшему тогда мэру Нью-Йорка Майклу Блумбергу, который является не только одним из самых известных политических деятелей США и миллиардером, но и владеет крупнейшей электронной системой финансовой информации, используемой во всем мире и медиахолдингом.

Минфин Германии официально признал Биткойн расчетной денежной единицей, а значит, узаконил некоторые транзакции в этой валюте на территории Германии. При этом в официальном заявлении Министерство финансов сообщало, что Биткойн — финансовый инструмент, который не может быть классифицирован как электронная или иностранная валюта, а больше напоминает «частные деньги», которые могут быть использованы для «многосторонних клиринговых операций». Суть такого определения состоит в том, что Минфин разрешил использовать Биткойн в любых расчетах, кроме расчетов с государством, включая налоги, а также вложения Биткойнов в банки в виде депозитов или других форм банковских вкладов.

Минфин Канады дал добро на открытие сети банкоматов по обмену Биткойнов в крупнейших городах страны, а также заявил, что Биткоин нуждается в регулировании..

В Комитете по национальной безопасности Сената США состоялись слушания по вопросу о Биткойне. Хотя такого рода заседания не предполагают принятия каких-либо нормативных и обязывающих документов, тем не менее, результаты заседаний, высказанные в ходе их мнения, а тем более, письменные заключения, играют в деловой и политической жизни Америки и мира огромную роль.

В ходе заседания Госагентства США ответили на запрос Комитета Сената по поводу Биткойна. Основной вывод их отчетов — цифровая валюта является законным финансовым инструментом, а ее широкое использование несет значительные выгоды потребителям. При этом Петер Кадзик, главный заместитель Генпрокурора, написал в отчете: «Подход ФБР к виртуальным валютам исходит из того, что электронные платежные системы, как централизованные, так и децентрализованные, предлагают законные финансовые услуги… Как и любая финансовая услуга, системы цифровых валют могут быть использованы для незаконной деятельности, хотя централизованные и децентрализованные платежные системы могут различаться по типу и степени рисков, которые они представляют с точки зрения незаконной финансовой деятельности». (тут).

Наиболее важной, как для настоящего, так и для будущего Биткойна была позиция ФРС, изложенная в письме за подписью ее председателя Бена Бернанке. Он сообщил: «Несмотря на то, что Федеральная резервная система в целом следит за развитием событий в сфере виртуальных валют и других инновационных платежных систем, мы не имеем права непосредственно контролировать или регулировать эти нововведения или компании, которые предоставляют их на рынке». При этом в письме отмечено, что Биткойн – это «виртуальная валюта, которая может рассматриваться в качестве одной из форм «электронных денег» или технологии платежной системы, которые развиваются на протяжении последних 20 лет». Тем самым, Бернанке не только осторожно, но достаточно ясно одобрил Биткойны, но и что гораздо более важно для дальнейшего, признал, что они не подпадают под юрисдикцию ФРС и представляют собой не просто расчетное средство, не просто технологию он-лайн платежей, типа кредитной карты, а могут являться «электронными деньгами». (тут).

Также Биткойн поддержал Банк Англии. Он санкционировал выпуск Королевским Монетным Двором Великобритании памятных суверенных монет, номинированных в Биткойнах для мини-государства Олдерни, входящего в состав Нормандских островов, и находящихся под суверенитетом Британской короны. Банк Англии фактически пошел дальше всех. Памятную монету, которая, тем не менее, является обычными деньгами маленького островного государства, он разрешил номинировать в Биткойны, т.е. признал их, по сути, полноценными деньгами.

Соответственно Биткойн в первые годы своего существования превратился в своего рода валюту сети Tor. В полном объеме это проявилось в октябре 2013 года, когда ФБР арестовало владельца крупнейшей торговой площадки Tor – интернет-магазина SilkRoad Уильяма Ульбрихта. Главным товаром магазина были наркотики. Хотя там можно было купить оружие, хакерские программы и многое другое.

Общий оборот магазина за время его существования  составил более 1,2 млрд. долларов по курсу Биткойнов на момент закрытия магазина. При аресте У.Ульбрихта, у него было изъято 144 тыс. Биткойнов, а еще 111 тыс. Биткойнов реквизировано ЦРУ в электронном кошельке, принадлежность которого Ульбрихту не установлена.

Любые новые информационные и технические решения резко расширяют сферу применения киберпреступности и создают условия для повышения эффективности деятельности криминальных хакеров. По этой причине киберпреступность в мире растет более быстрыми темпами, чем все иные виды преступности. Ущерб,  причиненный  мировому  сообществу  различными  киберпреступлениями,  оценивается  экспертами  в  колоссальную  сумму,  превышающую  ВВП  многих  стран.  Киберпреступления  причиняют  ущерб  мировой  экономике  в  размере  порядка  445  млрд.  долларов  в  год,  говорится  в  докладе  Центра  стратегических  и  международных  исследований  (CSIS)  США.  По  самым  скромным  подсчетам,  ущерб  оценивается  в  375  млн.  долларов,  а  по  самым  смелым  —  в  575  млн.  долларов,  говорится  в  докладе.

Для  развитых  стран,  киберпреступность  имеет  серьезные  последствия  для  рынка  труда.  Согласно  исследованию,  из-за  успешно  проведенных  кибератак  в  Европе  около  150  тысяч  человек  лишились  рабочих  мест,  в  США  эта  цифра  достигает  200  тысяч.

Авторы  доклада  выяснили,  что  самые  крупные  потери  несут  на  себе  крупнейшие  экономики  мира,  среди  которых  лидируют  Соединенные  Штаты,  Китай,  Япония  и  Германия,  теряя  200  млн.  долларов  ежегодно.

С учетом объема  капитализации Биткойна, понятно, что преступность с криптовалютой пока является каплей в море. Хотя это слабое утешение для уже не сотен, а тысяч инвесторов, обманутых хакерами, специализирующихся на Биткойн-кошельках.

Особо быстрыми темпами растут крупномасштабные мошенничества, связанные с Биткойнами. Только за последнее время было совершено пять очень крупных ограблений. В конце октября 2013 года китайский обменник GBL просто исчез, а вместе с ним – 4,1 млн. долларов в Биткойнах. Потом 1,2 млн. долларов, украли из австралийского хранилища inputs.io. Спустя еще неделю были обворованы европейские кошельки Bidextreme.pl и Bitcash.cz (украдено не менее 100 тыс. долларов), а недавно платежный сервис BIPS потерял 1 млн. долларов во время DDoS-атаки.

Но все это меркнет перед крупнейшей аферой с Биткойнами, которая, судя по всему, разворачивается в декабре 2013 года. 96 тыс. Биткойнов, а это почти 100 млн. долларов, по состоянию на текущий момент, было выведено со счетов клиентов, поставщиков и администраторов сайта SheepMarketplace (SMP), расположенного в сети Tor. SMP был одной из главных площадок, пришедших на замену SilkRoad. Теперь в результате аферы закрыт и сам SMP. На данный момент известно, что злоумышленнику (одиночке или группе людей) удалось подделать остатки средств на счетах пользователей, показывая, что у них были Биткойны в электронных кошельках, хранящихся на ресурсе, в то время как на самом деле кошельки уже опустошены, а средства уже переведены. В течение недели весь сайт планомерно опустошался, а когда администрация сайта поняла, что что-то происходит, и закрыла площадку, со счетов пользователей было списано гигантское количество средств. Эта афера стала одним из крупнейших похищений в истории и стоит в одном ряду с крупными «реальными» преступлениями, такими как кража алмазов на 108 млн. долларов в магазине Harry Winston в Париже.

В конце ноября один из руководителей Global Financial Integrity Е.Фаган опубликовал в американской прессе статью «Биткойн и международная преступность». В статье он отметил, что дальнейшее развитие системы Биткойн возможно только в том случае, если держатели кошельков Биткойн перестанут быть анонимными, и будут заключены соответствующие договоры между системой Биткойн и органами, контролирующими легальность денежных переводов и происхождения денег.

Несколько слов о Биткоине в Украине. По имеющейся информации украинские инвесторы проявляют заметную активность на спекулятивном рынке Биткоина. Более того, появляются сообщения о том, что некоторые торговые структуры начали продажи за Биткоины.

В Украине в соотвествии с п. 15.1 ст. 15 Закона Украины «О платёжныхсистемах и перечисление средств в Украине», електронные деньги определены как еденица стоимости, которые хранят на электронном устройстве, принимаются как срество плетежа другими лицами, нежели лицо, которое их выпускает, и являются денежными обязательствами этого лица, которое выполняется в наличной и безналичной форме.

В соответствии с Письмом Национального банка Украины от 08.12.2014 №29-208/72889 относительно операций с виртуальной валютой/криптовалютой Bitcoin и отнесения их к операциям по торговле иностранной валютой, право на зачисление иностранной валюты, полученной от продажи биткоин за границей, имеют только специально уполномоченные на это банковские учреждения.

Официальная позиция Национального банка Украины по операциям с биткоин совершенно категорична. Так, из Разъяснения НБУ от 10.11.2014 относительно правомерности использования в Украине «виртуальной валюты/криптовалюты» Bitcoin следует, что в соответствии с Конституцией Украины (ст. 99), Гражданским кодексом Украины (ст. 192), Законом Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине» (ст. 3) и Декретом Кабинета Министров Украины от 19.02.93 № 15-93 «О системе валютного регулирования и валютного контроля» (ст. 3), гривна, как денежная единица Украины, является единственным законным платежным средством на территории Украины. Только гривна принимается всеми физическими и юридическими лицами без каких-либо ограничений на всей территории страны для осуществления любых переводов и расчетов.

Выпуск и оборот иных денежных единиц, и использование денежных суррогатов, как одного из способов платежей воспрещается (часть 2 статьи 32 Закона Украины «О Национальном банке Украины»).

Национальный банк Украины официально рассматривает «виртуальную валюту/криптовалюту» как денежный суррогат, не имеющий обеспечения реальной стоимостью. Отсюда невозможность использования указанной единицы физическими и юридическими лицами на территории Украины как средства платежа.

Кроме того, отмечает Нацбанк, во время использования «виртуальной валюты/ криптовалюты» Bitcoin  появляется серьезная угроза —  фактор повышенного риска, связанный с  самим проведением операции, — анонимность (а операция кроме прочего может включать наличные средства), децентрализованность проведения.

НБУ акцентирует внимание и на том, что все риски по использованию в расчетах «виртуальной валюты/криптовалюты» Bitcoin несет только участник расчетов по ним. В то же время с себя, как регулятора рынка финансовых услуг в стране, Нацбанк снимает ответственность за возможные риски и потери, связанные с использованием такой системы платежей.

Позицию Нацбанка полностью подтверждает заключение эксперта  Bitcoin Foundation  Г. Андерсена, который советует обычным людям пока держаться подальше от биткоин. Исследователь говорит о финансовых трудностях, связанных с использованием биткоин, а также сравнивает цифровую валюту с ранним Интернетом и сетует на незащищенность компьютеров и данных, хранящихся на них, от мошеннических действий в процессе осуществления операций.

Иные специалисты отрасли, как, к примеру, глава корпорации Citi по стратегии цифровых технологий Г. Бакстер, полагают, что на сегодняшний день мы можем наблюдать лишь поражение экономики криптовалют. Эта экономика еще недостаточно зрелая и вряд ли станет таковой в ближайшее время.

Можем прийти к выводу, что Биткоин сейчас — это база расчетов для остальных криптовалют, «цифровое золото». Для обеспечения функционирования и защиты системы используются криптографические методы. Проводимые сделки необратимы, электронный платёж между двумя сторонами происходит без посредников. Средства никто не может заморозить, даже временно, за исключением самого владельца. Разные авторы по-разному классифицируют биткойны. Чаще всего встречаются варианты: криптовалюта, виртуальная валюта, цифровая валюта, электронная наличность.

Биткойны могут использоваться для обмена на товары или услуги у продавцов, которые согласны их принимать. Обмен на обычные валюты происходит через онлайн-сервис обмена цифровых валют, другие платёжные системы или обменные пункты.

Смущает полное отсутствие серьезных научных статей по массивно-параллельным вычислительным архитектурам, работающих не на полупроводниках, а на оптике, где-то с 2006 года. А то что показывают-явно деза, выглядит как успокоение нервов других стран (вроде как никуда и не движемся).
Как бы вся асимметричная криптография, даже на основе имеющихся алгоритмов разложения на множители, не вскрылась каким нибудь оптическим суперкомпьютером, заточенным именно на взлом асимметричных криптоключей, расположенном где нибудь в районе Ленгли (это всего лишь конспирологическая версия).

В любом случае только время покажет, что такое Биткоин… Чудесный эксперимент или расчетная система будещего?

Внезапное падение курса биткоина всполошило рынок. 15 июня 2017 года курс биткоина упал на 19%, максимально снизившись с января 2015 года. Это сильнейшее падение за последние два года, передает Bloomberg. 12 июня 2017 года биткоин стоил 3000 долларов США, а уже 15.06.2017 г. один биткоин стоит 2076 долларов. Другие криптовалюты также потеряли в цене. Аналитики утверждают, что биткоин начал снижение из-за нового американского закона, который регулирует выпуск криптовалюты и решает проблему финансирования терроризма. Кроме того, аналитики считают что этот закон призван снизить уровень обращения криптовалют до минимума, что впрочем обосновано.

Сегодня биткоин – реальная угроза государству как таковому. Намного более пугающая чем терроризм или гибридная война.

Чтобы понять чем биткоин опасен государству следует немного уйти в область философии и права. Проблемами государства и государственности занималось не одно поколение ученых. Раньше. К сожалению. Проблематикой государственности в современном мире занимаются исключительно в закрытых заведениях. Впрочем, для наших целей подойдет и публичное определение предлагаемое википедией. Итак, Госуда́рство — особая организация общества, располагающая специальными механизмами управления и принуждения, устанавливающая правовой порядок на определённой территории, и обладающая суверенитетом. Термин «страна» хотя и используется в значении «государство», тем не менее, их необходимо различать, поскольку не все страны являются государствами.

Немного задумавшись мы придем к выводу, что государство – это не про квартплату и комунальные, не про выборы и фальсификации и даже не про политику. Государство в современном мире – это взгляды правящего меньшества, поддержанные большинством населения на строго очерченой границами територии. Ну, или не поддержанные и усмиренные боевыми действиями со стороны то ли правящей верхушки, то ли доброжелательных соседей. Современное государство – это про цели, амбиции и власть.

Пожалуй, здесь стоит немного остановиться и поразмыслить над уровнем власти в государстве. Весь ХХ век человечество боролось за права индивида. За защиту его от произвола государства в первую очередь, а так же от тех, кому посчастливилось быть положением выше, кошельком богаче. В свою очередь ХХІ век осчастливил нас борьбой с терроризмом. Благодаря которому свободные люди в свободных странах начали так сильно переживать о своей безопасности, что разрешили государству знать о себе все.

Но если вначале был предел, за который можно было пробраться лишь спецсредствами, то с появлением свободного и доступного интернета глобальной свободе пришел конец. Теперь про ваши мысли, желания, интересы, друзей, связи, знакомства знают все. И ладно бы, если б это глобальное «все о вас» знал участковый, но нет. Все про вас знает гугл, фейсбук и прочие их сотоварищи. Нам показывают не любую рекламу, а строго ту, которая может нас заинтересовать. Вы больше не свободный независимый человек, отныне мы все – целевая аудитория. Социальные сети пестрят заголовками о том, как запретить гуглу собирать о вас информацию, нас призывают «разместить это у себя на странице в соответсвии с конвенциями и протоколами». Мы хотим защитить свои данные уже далеко не в маштабах страны проживания, как минимум потому что данные из соц.сетей обрабатываются где-то там.

Мир давно вышел из границ государства. Выросло поколение без телевизора, без газеты «Правда», без централизованной пропаганды. Мир стал стремительно меняться именно благодаря интернету, который открыл границы дозволенного… государством.

Люди стали намного мобильнее. Мы можем уехать жить за границу, а можем работать с заграницей сидя дома на диване. Можем сами выбрать место жительства, веру, работу, образ мыслей и жизни. Мы можем столько, что государство вдруг всполошилось.

Нам начали ограничивать свободу интернета. Ведь речь не про Китай, Россию или Украину. Это глобальная тенденция. За глупую шутку тебя могут не пустить в США, посадить в России, казнить в Китае, оштрафовать в ЕС. Человек больше не предоставлен самому себе. Потому что государство поняло как опасна свобода.

Предлог как всегда гениальный, чем страшнее – тем лучше. Мы должны бояться кризиса, терроризма, наводнений и катаклизмов.

Именно поэтому мы разрешаем государству, да и кому не лень собирать наши персональные данные, хранить их и передавать третьим лицам. Теперь с легкостью можно проследить где и когда вы ели, с кем говорили, о ком думали, есть ли у вас деньги и сколько вы собираетесь потратить.

Вы все так же можете изменить страну проживания, изменить правила игры на более приемлемые, однако вы не измените систему. Вне зависимости от вашего местанахождения за вами будут следить.

Профессионально, эфективно и на государственном уровне.

Вы в системе. Или вы вне системы, благодаря свободному интернету и… свободным деньгам.

Имея свободные деньги вы не зависите от государства. Вы не зависите от государства в таких маштабах, что можете заниматься любым даже преступным бизнесом.

И именно в этом кроется вся суть современного государства. Государство (читай, кланы пришедшие к власти во время очередных честных выборов) имеет ничем не ограниченный аппарат принуждения и именно государство устанавливает что плохо, а что нет. Фактически то, что сегодня в свободном доступе, завтра может быть объявлено вне закона точно так же как и вчерашние уголовно наказуемые деяния можно декриминализировать легким движением руки.

«Хотите что-то контролировать  —  возглавьте это», — пожалуй одна из самых рабочих схем в мире. Чем плоха свобода – ее котролировать невозможно. Ведь, тотальная слежка за своими согражданами показатель того насколько свобода опасна для государства. В этом месте можно вспомнить все утопические романы и саги, можно даже подумать о том, что человека можно признавать виновным не только за действия, но даже за мысли. Но мы с вами сегодня не об этом, а о революционности биткоина и других криптовалют.

Правдивой истории создания биткоина в открытом доступе нет. Из открытых источников мы знаем следующее:

Сатоши Накомото, создатель Биткойна, исчез в 2011 году, оставив после себя ПО с открытым исходных кодом, который другие пользователи могли свободно обновлять и улучшать. По некоторым оценкам на пятом году существования Биткойна он содержал лишь 15% исходного кода Сатоши. Интересно, что в мае 2016 года австралиец Крейг Райт публично признался, что именно он является создателем криптовалюты Биткоин.

Итак, что же такое биткоин ? В этом вопросе существует некоторая путаница, поскольку люди зачастую подразумевают под биткоином две разные вещи. Первая – то, что привлекает к этому понятию больше всего внимания: биткоин – это валюта, цифровая единица стоимости, используемая людьми для обмена товарами, услугами или обмена на другие валюты, курс которых имеет тенденцию к сильным колебаниям относительно традиционных, выпущенных правительством денежных знаков. Но это узкое определение маскирует собой второе, более широкое и отражающее гораздо более серьезное свойство биткоина, а именно: биткоин – это не просто валюта, но и технология или, как ее предпочитают называть некоторые.

Суть биткоина как технологии состоит в том, что он представляет собой системный протокол – широко распространенное понятие в программировании, обозначающее базовый набор программных инструкций, который позволяет компьютерам устанавливать между собой связь. Протокол биткоина работает в сети компьютеров, принадлежащих множеству людей в разных уголках мира и поддерживающих его блокчейн и систему денежных расчетов. Протокол содержит инструкции для компьютеров, а также информацию, необходимую для мониторинга и верификации транзакций между людьми в системе биткоиновой экономики. Система основана на технике шифрования, позволяющей клиентам использовать для пересылки цифровых денег непосредственно друг другу ключи в виде специальных паролей, которые не надо раскрывать посторонним. Не менее важно, что в протоколе описаны шаги, которые должны выполнить компьютеры в системе, чтобы подтвердить надежность тех или иных транзакций. По мере того как консенсус в этом вопросе достигается, адресат перевода получает гарантию, что у плательщика достаточно средств для расчета, а произведенный им цифровой платеж не фиктивный.

Hewlett – Packard в сотрудничестве с Quartz опубликовала статью, акцентирующую внимание на том, что революционность биткоинов вовсе не в деньгах, а в технологиях блочных цепей (blockchain):

«Протокол самоисполняемого кода в будущем может заменить юристов, бухгалтеров, консультантов и банкиров». Подтверждением большого потенциала блочных цепей служит недавнее сообщение о намерении крупнейших инвестбанков разработать общие стандарты технологии blockchain  для применения в системе банковских платежей. Такой интерес к данной тематике дает основание полагать, что новая технология может заменить или дополнить систему SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). В таком случае самоустранение российской стороны от сферы криптотехнологий может серьезно сказаться на будущем положении российского финансового и банковского секторов в системе международных расчетов.

Таким образом, криптовалюту нельзя признать равновесной альтернативной фидуциарных денег. Это, скорее, денежные суррогаты, образующие новый офшор теневой экономики.

Крайне важное отличие биткоина от фидуциарных денег (номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством вне зависимости от стоимости материала, из которого деньги изготовлены) — это отсутствие долговых обязательств эмитента. Иными словами, биткоин не имеет гарантий реальной стоимости, что может приводить к образованию финансовых пирамид и спекулятивных пузырей на рынке данной валюты.

Подумать только! Покупая один биткоин, человек платит две тысячи пятсот с лишним долларов (приблизительно такова его текущая цена) за то, чтобы на всех компьтерах, подключенных к системе, появилась запись о том, что он стал обладателем одного биткоина. (!)

В мире, где все аспекты жизни постоянно находятся под наблюдением, не удивительно, что технологии децентрализации и сохранения конфиденциальности становятся мишенью со стороны властей.

Новый доклад, автором которого является правительство США и влиятельная исследовательская корпорация RAND — рисуют мрачную картину для будущего Биткоина и подобных ему технологий, основанных на применении блокчейна и шифрования.

Согласно этому докладу, Биткоин и блокчейн на самом деле достигли успеха в достижении своей основной цели, предлагая гибкие, децентрализованные, анонимные услуги пользователям по всему миру. Доклад был выполнен по заказу правительства США и Министерства обороны в рамках соблюдения политики международной и национальной безопасности. Хотя на первый взгляд это может звучать как хорошая новость для многих пользователей, в докладе настаивают на том, что на самом деле «виртуальные валюты угрожают интересам национальной безопасности Соединенных Штатов«.

Еще одна большая проблема в том, что развитие этих технологий приносит распространение информации о шифровании. По-видимому, распространение знаний об использовании шифрования среди населения для защиты частной жизни является очень плохой идеей и угрожает национальной безопасности.

Затем аналитический центр RAND переходит к более агрессивной манере, заявляя, что национальные государства, в частности США, должны оказать давление на Биткоин и другие системы на основе блокчейна. Предлагается с помощью современных технических средств подорвать их ключевые преимущества в общественном восприятии: безопасность, стабильность и конфиденциальность.

Кроме того, Rand Corporation выпустила специальный отчет в виртуальные валюты и их устойчивость к атакам под названием « Последствия национальной безопасности виртуальной валюты ». Документ «рассматривает возможность для негосударственных субъектов увеличить свою политическую и / или экономическую мощь путем развертывания виртуальной валюты (ВК) для использования в обычных экономических транзакциях».

Он также охватывает способность «государственных субъектов» — правительств и других — подрывать такие усилия. В определение негосударственных субъектов входят субъекты по всему спектру, от законных предприятий и организаций до преступных операторов, таких как исламское государство. По этой теме наблюдения включают в себя тот факт, что централизация — и, следовательно, степень, в которой отслеживается деятельность — в рамках данной виртуальной валюты не является главным приоритетом для незаконных пользователей. «Следует отметить, что негосударственные субъекты, такие как Исламское государство, Ирак и Левант (ISIL), вряд ли будут заботиться о том, как централизовать валюту с точки зрения фискальной политики; Однако уязвимость к кибератаке может быть серьезной проблемой », — говорится в докладе.

По вопросам безопасности Рэнд говорит, что любая валюта может столкнуться с «серьезными проблемами» в плане защиты от нападений со стороны государственных субъектов.

Это объясняет:

«В конечном счете, негосударственный актер (действительно, даже государственный деятель) столкнется с серьезными проблемами в защите VC от разрушительных кибератак против решительного и изощренного кибер-противника; Основным исчислением со стороны противника является то, сколько их возможностей они хотят выявить, и сколько инвестиций вовремя и персонала они захотят, чтобы обеспечить успешную атаку ».

Йенс Вайдман, президент Бундесбанка, считает, что криптовалюты могут дать толчок углублению мирового финансового кризиса. Расширяющаяся цифровизация финансовых рынков является одним из важнейших вызовов для центральных банков государств. По мнению Вайдамана, тенденция сохранится и в дальнейшем. Финансист полагает, что решить проблему криптовалют можно несколькими способами, один их них – разработка технологии моментальных платежей. Если бы финансовые и банковские структуры могли предложить потребителям моментальные платежи, то интерес к цифровым валютам пошел бы на снижение. Второй способ – создание национальной криптовалюты, за оборотом которой следит регулятор, гарантирующий гражданам выплаты и безопасность транзакций. Во время кризиса такие гарантии были бы особенно актуальными и не приводили бы к массовому снятию вкладов в банках. Отметим, ранее глава Бундесбанка выступил с предложением о регулировании криптовалют и использовании финансовых технологий, так как бесконтрольный оборот может привести к повышению рисков в традиционном финансовом секторе.

Недостаток системы Биткойн, по мнению некоторых экспертов, состоит в том, что Биткойн имеет дефляционную природу. Размеры эмиссии ограничены, а рынок растет. Соответственно растет и потребность в платежном средстве.  Как следствие, стоимость валюты в этом случае должна все время возрастать, т.е. наблюдаться дефляция. В то же время хорошо известно, что дефляция, как правило, сопровождается стагнацией, а соответственно не позволяет расширять экономику, оперирующую Биткойнами. Математико-алгоритмическое ограничение эмиссии само по себе никак не связано с динамикой стоимости валюты и поэтому не может рассматриваться ни как достоинство, ни как недостаток платежного средства.

Реальный недостаток Биткойна, как платежного средства, лежит в иной плоскости. Причем, этот недостаток имеет не абстрактно-вычислительную природу, а связан с реалиями сегодняшнего дня, конкретными условиями существования системы Биткойн. На поверхности он проявляется как сверхспекулятивная природа Биткойна, его чрезвычайно высокая волатильность и способность к созданию гигантского пузыря.

Чтобы глубже понять этот ключевой недостаток, необходимо сделать краткий экскурс в современную денежную теорию. Как известно, марксистская теория денег выделяет пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство образования сокровищ, средство платежа и мировые деньги. Неоклассическая школа, или как ее сегодня называют «экономикс» в лице виднейших своих представителей С. Фишера, Р. Дорнбуша, Р. Шмалензи, признают четыре функции денег: первая — средство обмена и средство платежа, вторая — единица счета, третья — средство сохранения стоимости, четвертая — мера отложенных платежей.

Эффективность любой валюты помимо емкости рынка ее использования, доверия к ней и сил, ее поддерживающих, в решающей степени зависит от встроенных механизмов сбалансирования указанных функций. Именно механизм баланса, реализуемый через монетарную политику должен обеспечивать жизнеспособность и динамику экономики. Если механизм работает плохо, либо не работает вообще, то валюта будет слабой, а экономика неэффективной.

Фактически, вводя Биткойн как валюту и платежную систему без или со сверхминимальными транзакционными издержками, авторы проекта претендуют не на введение еще одной валюты, а на коренное изменение всей привычной системы политической и экономической жизни, базирующейся на сложившихся организованных институтах. Не больше, и не меньше.

Именно поэтому с первых шагов система Биткойн предполагала:

— отсутствие какого-либо единого эмиссионного центра в виде организованного института. Наряду с отсутствием эмиссионного центра отрицается и необходимость наличия какого-либо регулятора, который мог бы влиять на курс, контролировать эмиссию, блокировать счета и т.п.;

— система Биткойн при осуществлении платежей полностью независима от сложившегося финансового мира. Она не предполагает включения в себя каких-либо финансовых, банковских и инвестиционных институтов. Как исключение предусматривается лишь наличие точек соприкосновения системы Биткойн с системами обычных валют через биржевые площадки;

— система Биткойн игнорирует не только государства, но и любые надгосударственные организованные институты. Участниками системы Биткойн являются анонимные владельцы кошельков без государственной принадлежности и какой-либо иной идентификации. Строго говоря, необязательным является даже, чтобы владельцем электронного кошелька был человек. Принципиально возможны и уже  реализованы торговые программы-роботы, которые сами добывают Биткойны, заводят электронные кошельки и расходуют средства, например, на спекуляции с Биткойнами по заранее написанной программе.

За последние годы одна из любимых тем средств массовой информации это —  выяснение, кто такой Сатоши Накамото. В фаворитах — пять человек: профессор Вашингтонского университета Ник Сабо, глава фонда Биткойн Гэвин Андерсен, Ужасный пират Рождерс, владелец SilkRoad, ныне сиделец ФБР, британский программист Майкл Клир и основатель первой крупной биржи Биткойнов, а ныне создатель собственной платежной системы Джед Маккалеб. Людей так достали в прямом и переносном смысле представители СМИ, что Сабо, Клир и Маккалеб письменно, кто под присягой, а кто у нотариуса сообщили, что они не имеют никакого отношения к Накамото. Гэвин Андерсен  сказал, что просто смешно становиться главой фонда самого себя и, кроме того, он не обладает такими глубокими знаниями в ряде областей, которые требовались для создания Биткойна.

Между тем, для тех, кто знает японский в целом все ясно и понятно. Сатоши по-японски имеет вполне конкретное значение – мудрость, а Накамото означает находящийся внутри закрытой (сложной, могущественной) общности (целостности). Англоязычные эксперты тут же перевели чисто по-западному – человек мыслящий внутри сложной системы. Хотя понятно, что исходя из духа японского языка, имеется в виду именно мудрость, находящаяся внутри закрытой общности. Термин «система» — это западный термин. О единственном роде (человеке) тоже речи нигде не идет.

Кроме Биткоина существует не менее ста различных криптовалют. Но заслуживает внимания на наш взгляд именно платформа Ethereum. Ethereum является одной из самых передовых технологий в сфере блокчейна и криптовалют. Ее придумал программист российского происхождения Виталик Бутерин. С шести лет он живет в Канаде, куда эмигрировали его родители. В 2014 году, оставив учебу в Университет Уотерлу, чтобы реализовать свою идею, Бутерин получил грант на $100 тысяч от фонда основателя PayPal Питера Тиля и выиграл премию World Technology Awards, обогнав Марка Цукерберга. Cегодня капитализация Ethereum — больше $4 млрд, а интерес к платформе проявляют IBM, Acronis, JPMorgan Chase, Deloitte, Royal Bank of Scotland, Сбербанк и другие ведущие мировые компании. Microsoft и UBS уже запустили на платформе собственные приложения. В интервью русской версии Inc.

Виталик Бутерин основатель платформы Ethereum, считает, что Биткойн — просто цифровая валюта, а Эфериум — это общий децентрализованный мировой компьютер, применение которого гораздо шире. 

Ethereum — это децентрализованная программная платформа, на которой каждый разработчик может построить что-то свое. Ethereum исполняет программный код, принимая и обрабатывая транзакции от любого человека в мире, и делает это по четким правилам, с гарантией результата. С помощью этой платформы могут надежно взаимодействовать даже те люди, которые друг другу не доверяют.

Идея пришла  в голову Виталика в 2013 году, когда стало ясно, что технологию блокчейн можно применять не только в криптовалютах. Тогда было множество нишевых блокчейн-проектов, и он решил сделать одну общую, объединяющую  платформу, на которой можно будет использовать эту технологию в любых сферах. Это может быть работа с деньгами — финансовые контракты, страховка, краудфандинг, все виды инвестиций… Единственное условие — чтобы все операции можно было описать как математические правила. С этой базовой идеи и начался Ethereum.

Ethereum — открытая платформа для создания децентрализованных блокчейн-сервисов и приложений, работающих на базе умных контрактов. C ее помощью можно создать собственную криптовалюту, лотерею, систему идентификации, платформу краудфандинга, децентрализованный маркетплейс, мобильный платежный сервис и многое другое. Платформа была запущена 30 июля 2015 года. Для ее реализации в Швейцарии был организован фонд Ethereum. У Ethereum есть собственная криптовалюта — ether («эфир»). В марте 2017 года ее рыночная капитализация составляла более $4 млрд. Сейчас на платформе работают сотни онлайн-сервисов и приложений.

Для чего блокчейн нужен государству и бизнесу

 Сейчас, чтобы зарегистрировать свою недвижимость, вы заполняете документы и сдаете их в соответствующее учреждение. Но где гарантии, что злоумышленник, получивший доступ к данным, не перепишет ваш дом или квартиру на другого? С блокчейн это невозможно. Система распределена на большом количестве компьютеров, и все ее участники тут же увидят изменения: они отслеживаются. Поэтому доверие граждан к услугам с использованием блокчейн резко возрастает.

Или возьмем сферу межведомственного взаимодействия. Сейчас есть централизованные электронные системы документооборота, но опять же, никто не застрахован от манипуляций, подмен или удаления данных. А в блокчейн все транзакции прозрачны и зарегистрированы.

По тем же причинам блокчейн интересен бизнесу. Эта технология в ближайшее время радикальным образом изменит работу компаний в сфере страхования, финансов, логистики и многих других. И масштаб изменений будет сопоставим с тем, как повлиял на бизнес интернет.

И напоследок остается лишь три вопроса, если криптовалюты не контролируются ни одним государством в мире, то кем тогда? Ведь по сути стоимость любой криптовалюты состоит всего из двух показателей – стоимости затрат на ее производство (электоэнергия умноженная на компьютер) и степени доверия к ней. Станет ли в наше цифровое время электроэнергия новым видом золота, открыв перед ее обладателями невиданную власть над той самой пресловутой свободой человека за которую поставят метку на лоб или руку? И поменяет ли криптовалюта архитектуру мировой экономической системы?

Источник

Короткий URL: http://alter-idea.info/?p=22822

Добавил: Дата: Июл 14 2017. Рубрика: Экономика stand by. Вы можете перейти к обсуждениям записи RSS 2.0. Все комментарии и пинги в настоящее время запрещены.
Loading...
Загрузка...

Комментарии недоступны




Загрузка...




Карта сайта
Войти | Дизайн от Gabfire themes